R for Good Academy ma na celu przekazywanie wiedzy i umiejętności z zakresu Data Science i programowania, które mogą poprawić podejmowanie decyzji w obszarze finansów, rozwoju osobistego i zawodowego, a także ogólnej jakości życia. Obecnie główny nacisk w treściach Akademii kładziony jest na finanse osobiste oparte na danych. Zaczynamy więc od serii postów zatytułowanych R for Good Personal Finances.
Seria R for Good Personal Finances oferuje kompleksowe podejście do monitorowania, analizowania i planowania finansów osobistych, zarówno dla osób indywidualnych, jak i dla całych gospodarstw domowych. Kluczowym elementem tego systemu jest towarzyszący mu pakiet R o nazwie R4GoodPersonalFinances. To darmowe oprogramowanie open-source dostępne dla każdego, w dowolnym miejscu i czasie.
Dla kogo jest akademia R for Good Personal Finances?
Nasza akademia jest dla Ciebie, jeśli…
Nie jesteś pewien, od czego zacząć zarządzanie swoimi finansami osobistymi. Nie jesteś pewien, jak ocenić swoją sytuację finansową lub na czym opierać swoje decyzje finansowe. Nie wiesz jak możesz poprawić swoje finanse osobiste i upewnić się, że pozostają w dobrej kondycji przez całe Twoje życie, a może i dłużej.
Nie chcesz martwić się o finansową przyszłość swojej rodziny, w tym o swoją emeryturę i zastanawiać się, czy odłożyłaś wystarczająco dużo na ten cel.
Chcesz mieć długoterminowy plan dla swoich finansów osobistych, zaczynając teraz i kontynuując przez całe życie Twoje i Twojego gospodarstwa domowego.
Chcesz unikać błędów, które mogą mieć znaczące, nieodwracalne konsekwencje dla Twoich finansów osobistych.
Planujesz wygodnie przejść na emeryturę — wcześnie, późno, lub w samą porę. Również, jeśli rozważasz FIRE jako swój cel (Financial Independence - Finansowa Niezależność, Retirement Early - Wcześniejsza Emerytura).
Chcesz efektywnie monitorować i zarządzać finansami swojego gospodarstwa domowego, nie poświęcając na to zbyt dużo czasu i wysiłku.
Pragniesz znaleźć właściwą równowagę między wydawaniem a oszczędzaniem, przez całe swoje życie.
Szukasz metody inwestowania swoich oszczędności w prosty, łatwy do naśladowania, a jednocześnie efektywny kosztowo i wydajny sposób.
Chcesz unikać nadmiernego ryzyka w swoich inwestycjach, ale z drugiej strony zdajesz sobie sprawę, że pewne ryzyko zawsze istnieje. Dlatego chcesz podjąć rozsądne ryzyko, aby poprawić swoją przyszłość finansową.
Nie masz czasu na samodzielne zgłębianie tematów finansowych, ale mimo to chcesz zrozumieć ogrom wzajemnie wykluczających się rekomendacji i związany z tym szum w mediach (nie tylko społecznościowych).
Próbowałaś tradycyjnego oprogramowania do planowania finansów lub emerytury, ale uznałaś je za zbyt skomplikowane lub nieodpowiednie dla specyfiki kraju w którym żyjesz lub osobistej sytuacji finansowej. Szukasz prostego, lecz skutecznego systemu do monitorowania i planowania swoich finansów osobistych na całe życie.
Jesteś zdezorientowany różnymi zaleceniami dotyczącymi tego, ile oszczędzać lub jak inwestować i zastanawiasz się, co na ten temat mówi nauka i środowisko akademickie.
Czego się nauczysz?
Po przestudiowaniu materiału R for Good Personal Finances, będziesz w stanie samodzielnie odpowiedzieć na następujące pytania:
Jakie są trzy główne, długoterminowe ryzyka w finansach osobistych i jak można je zminimalizować?
Które aspekty finansów osobistych powinnaś (a które nie) optymalizować przez całe życie (czas, bogactwo, wydatki, użyteczność konsumpcji, współczynnik sukcesu portfela inwestycyjnego)? Czy wiesz, jaki jest jeden, uniwersalny, ostateczny cel w finansach osobistych dla większości osób?
Jak możesz optymalizować swoje finanse osobiste przez całe życie? Ile obecnie wydajesz i ile powinieneś wydawać? Mniej? Więcej? Jeśli więcej, to o ile więcej i z jakich powodów? Jaki jest Twój optymalny poziom wydatków?
Kiedy powinnaś przejść na emeryturę? Wcześnie, ale nie za wcześnie? Późno, ale nie za późno? Czy masz wystarczające oszczędności? Co z nimi zrobić? Czy powinnaś inwestować? Jeśli tak, w co powinieneś zainwestować, aby zrównoważyć ryzyko z awersją do ryzyka Twojego gospodarstwa domowego? Jak możesz zainwestować swoje oszczędności w sposób poparty badaniami akademickimi, stosunkowo bezpieczny i skuteczny w długim terminie?
Jak mogłyby się zmienić wyniki w różnych scenariuszach w zależności od decyzji, które podejmiesz? Jakie decyzje mogłyby być świadome przy uwzględnieniu Twoich długoterminowych celów? Które czynniki byłyby najważniejsze, a które nie?
Jakie są powszechne mity na temat finansów osobistych, takie jak 4% Safe Withdrawal Rate (SWR) czy 10% savings rate? Jak poruszać się wśród licznych sprzecznych rekomendacji od popularnych autorów, influencerów, tradycyjnych mediów, mediów społecznościowych, a nawet środowiska akademickiego?
Jakie umiejętności zdobędziesz?
Istnieją trzy główne grupy umiejętności, które rozwiniesz, studiując treści R for Good Personal Finances w naszej Akademii:
Będziesz w stanie oszacować najlepszy moment przejścia na emeryturę lub osiągnięcie finansowej wolności. Oznacza to, że nie będziesz musiała pracować dla pieniędzy, choć będziesz mogła dalej pracować, jeśli zdecydujesz się na to.
Będziesz w stanie oszacować optymalny poziom swoich wydatków, obejmujących zarówno niezbędne, jak i dodatkowe koszty. Pomoże Ci to zrozumieć, na jakie wydatki możesz sobie pozwolić, biorąc pod uwagę Twoją osobistą sytuację finansową.
Dzięki temu modelowi będziesz wiedział jak inwestować swoje oszczędności w sposób optymalny lub bliski optymalnego. Pomoże Ci to określić optymalną alokację aktywów inwestycyjnych, biorącą pod uwagę Twoją specyficzną, osobistą awersję do ryzyka.
Jak możesz wykorzystać tę wiedzę i umiejętności w praktyce?
Zobaczysz, jak używać pakietu R R4GoodPersonalFinance, który sprawia, że cały proces zarządzania finansami osobistymi staje się znacznie łatwiejszy i bardziej efektywny. Nauczysz się, jak korzystać z tego oprogramowania dedykowanego problemom finansów osobistych i przeprowadzać monitoring oraz symulacje samodzielnie, bez konieczności udostępniania innym swoich wrażliwych danych finansowych.
Gdy nauczysz się korzystać z naszego pakietu R, będziesz w stanie wykonywać wszystkie obliczenia, generować raporty i przeprowadzać symulacje na swoich danych, używając własnego komputera. Możesz dostosować założenia modelu, aby zbadać, jak różne scenariusze wpływają na Twoje finanse osobiste. Dzięki temu będziesz mogła ocenić konsekwencje finansowe ważnych decyzji w długoterminowej perspektywie.
Pakiet został zaprojektowany jako wszechstronne narzędzie do monitorowania i planowania finansów osobistych. Kolejne jego funkcje będą wprowadzane stopniowo, w kolejnych wersjach pakietu, zaczynając od funkcjonalności potrzebnych do długoterminowego planowania finansowego.
Dla kogo jest pakiet R R4GoodPersonalFinances?
Dla osób zainteresowanych zdobywaniem nowych umiejętności w zakresie Data Science i programowania, a jednocześnie chcących nauczyć się efektywnego monitorowania, planowania i zarządzania swoimi finansami osobistymi.
Dla tych, którzy mają ważniejsze zadania, niż ciągłe śledzenie swoich finansów, ale są skłonni regularnie przeglądać swoje raporty finansowe i symulacje tworzone w sposób możliwie zautomatyzowany. Nasz pakiet R używamy do comiesięcznego przeglądu finansów i polecamy to jako standardowe podejście.
Dla tych, którzy uważają, że tradycyjne oprogramowanie do planowania emerytury lub zarządzania finansami osobistymi jest zbyt ograniczone i chcą rozwiązania, które bardziej da się dostosować do indywidualnych potrzeb. Typowe oprogramowanie może być zbyt skupione na specyfice jednego kraju lub ograniczone tylko jednego lub dwóch członków gospodarstwa domowego. W przypadku naszego oprogramowania, nie ma znaczenia gdzie mieszkasz, ani jaka jest główna waluta jaką się posługujesz. Niezależnie od tego, czy masz oszczędności lub transakcje w wielu obcych walutach, jesteś singlem lub masz współmałżonka lub partnera — to oprogramowanie jest dla Ciebie. Obsługuje gospodarstwa domowe dowolnej wielkości, z dochodami i wydatkami, które mogą być powiązane z każdym z członków gospodarstwa domowego. Nasze oprogramowanie można używać z różnymi kontami emerytalnymi, w różnych warunkach podatkowych oraz w połączeniu z różnymi opcjami zabezpieczenia społecznego (jak emerytura z ZUS).
Dla tych, którzy wolą zachowywać swoje dane finansowe w prywatności — wszystkie analizy można wykonać lokalnie na swoim komputerze lub laptopie. Nigdy nie będziesz musiała dzielić się z innymi swoimi danymi transakcji z kont bankowych lub brokerskich.
Dla tych, którzy chcą kategoryzować swoje wydatki w dostosowany do ich potrzeb sposób, również czasem uwzględniając znaczące wydatki, które jednak występują bardzo rzadko, takie jak zakup samochodu czy mieszkania. Dodatkowo, można nie mieć dochodu, albo mieć wiele źródeł dochodów. Każdy strumień przepływów pieniężnych może być zainicjowany lub zmieniony przez zdarzenia związane z dowolnym członkiem gospodarstwa domowego, takie jak osiągnięcie wieku, rozpoczęcie emerytury, czy rozpoczęcie pobierania emerytury ZUS.
Dla tych, którzy chcą szybko przeprowadzać symulacje z rozsądnymi ustawieniami domyślnymi. Możesz rozpocząć pracę natychmiast i zawsze masz możliwość dostosowania parametrów. Możesz sprawdzać jak różne scenariusze realizują różne cele.
Dla tych, którzy chcą zaoszczędzić czas, bo mogą automatycznie pobierać dane z naszego API (takie jak kursy walut, wartości obligacji, ceny udziałów ETF, czy wskaźniki ekonomiczne). Proszę pamiętaj tylko, że w przyszłości może być wymagana płatna subskrypcja, aby pokryć koszty tej usługi.
Dla tych, którzy cenią transparentność narzędzi, których używają, udostępnimy kod naszego pakietu R jako open-source. To pozwala na zweryfikowanie jego wewnętrznych mechanizmów i możliwość przyczyniania się do jej rozwoju lub usprawnienia istniejących funkcji. Pakiet R będzie dostępny za darmo, bez ograniczeń, na licencji MIT. Ta licencja pozwala również na jego komercyjne wykorzystanie. Należy pamiętać, że korzystanie z tego pakietu odbywa się zawsze na własne ryzyko; Twoje decyzje są niezależne, a finanse i inwestycje zawsze wiążą się z pewnym poziomem ryzyka.
Ktoś może argumentować, że ten model nie nadaje się dla osób o niskich dochodach (w porównaniu do ich podstawowych kosztów) lub dla tych, którzy są mocno zadłużeni, gdyż mają niewielki (lub żaden) potencjał oszczędzania. Uważamy, że to nie jest prawda. Nawet w takich sytuacjach, zrozumienie tego, co należy zrobić na dłuższą metę, jest kluczowe. Funkcje do monitorowania finansów domowych mogą być niezwykle pomocne w lepszym kontrolowaniu finansów osobistych.
Dla kogo nasza akademia nie jest odpowiednia?
Jesteśmy przekonani, że ten program edukacyjny jest dość uniwersalny i może z powodzeniem służyć ludziom na całym świecie. Jednak zdajemy sobie sprawę, że nie dla każdego będzie on odpowiedni.
Nie jest odpowiedni dla tych, którzy nie są gotowi poświęcić czasu i wysiłku na lepsze zrozumienie swoich finansów osobistych i zdobycie podstawowych umiejętności z zakresu analizy danych i programowania. Jednak nawet bez zagłębiania się w szczegóły techniczne, można wiele zyskać, rozumiejąc prezentowane koncepcje. Z czasem planujemy jednak udostępnić również nakładkę z graficznym interfejsem użytkownika, która nie będzie wymagała żadnych interakcji bezpośrednio z kodem pakietu.
Nie jest przeznaczony dla aktywnych inwestorów ze skomplikowanymi portfelami inwestycyjnymi. Nie jest odpowiedni dla tych, którzy inwestują w aktywa o całkowicie nieprzewidywalnych zwrotach z inwestycji. Nie jest także dla osób, które potrzebują więcej ryzyka, niż wynika to z optymalnej mieszanki dwóch klas aktywów (bezpiecznych i bardziej ryzykownych) w swoim portfelu inwestycyjnym.
